Os serviços financeiros digitais deixaram de ser exclusividade dos bancos e instituições financeiras e passaram a integrar o portfólio de diversos negócios, ainda que não façam parte diretamente desse setor.
Entre os motivos que estão impulsionando esse movimento foi a percepção que integrar produtos financeiros às soluções da empresa é uma maneira de atender pontualmente as necessidades dos clientes e, ao mesmo tempo, gerar uma nova fonte de receita para o negócio.
Nesse trajeto, outros benefícios são percebidos, como a oportunidade de aumentar as taxas de fidelização, de atração e um poder de competitividade empresarial maior.
Uber e iFood são apenas dois bons exemplos de empresas que passaram a oferecer serviços financeiros digitais sem desviarem do seu core business.
Mas como fazer isso e transformar a sua empresa em uma instituição de pagamento sem deixar de lado o foco do seu negócio? É isso que vamos esclarecer agora!
Por que a sua empresa deve oferecer serviços financeiros digitais?
São vários os motivos que justificam a oferta de serviços financeiros digitais por empresas que não atuam diretamente nesse setor.
Podemos começar citando que, trabalhar com produtos e serviços financeiros próprios é uma maneira de resolver mais um problema dos seus clientes, e de uma forma pontual e personalizada.
Conhecer profundamente o seu nicho de atuação e as dores do público lhe dá uma vantagem que os grandes bancos e demais instituições não têm: a de criar soluções financeiras que realmente supram suas necessidades.
O iFood, por exemplo, é líder no ramo de delivery de alimentos e, ainda assim, criou suas próprias maquininhas de cartão com o auxílio da Zoop.
A solução resolveu o problema de logística dos seus parceiros, visto que o entregador não precisa mais retornar a cada estabelecimento, ao fim da entrega, para devolver o equipamento.
Consequentemente, a conciliação bancária também se tornou mais dinâmica, rápida e precisa.
E no que diz respeito aos serviços financeiros digitais propriamente ditos, o iFood oferece aos seus parceiros de negócios conta digital (que leva a marca de empresa) e QR Code como mais uma opção de pagamento aos clientes finais.
Quais as vantagens de agregar serviços digitais ao seu negócio?
Trabalhar com serviços financeiros digitais também é uma maneira de atender ao novo comportamento do consumidor.
Pesquisas apontam que os pagamentos digitais já representam mais de 43% do consumo das famílias brasileiras.
Os celulares são a opção preferida de 75% dos consumidores que realizam compras on-line e, consequentemente, precisam de soluções de pagamento on-line para finalizarem suas aquisições.
O uso cada vez maior dos smartphones também fez com que o Mobile Banking ganhasse mais espaço.
De acordo com a FEBRABAN, Federação Brasileira de Bancos, as transações realizadas utilizando os bancos via aplicativo tiveram crescimento de 19% em 2019 (39,4 bilhões de operações) e tem se tornado também um dos principais canais para contratação de produtos e serviços.
E já que o assunto é o comportamento do consumidor, não podemos deixar de destacar o pagamento por aproximação que, na lista dos serviços financeiros digitais, foi evidenciado pela pandemia do novo coronavírus.
O atual cenário mudou a relação das pessoas com os meios de pagamento. O receio de um possível contágio incentivou 69% dos brasileiros a utilizarem essa solução — ressaltando que 75% afirmam que continuarão usando o contactless mesmo quando esse período acabar.
Ou seja, o atendimento dessas necessidades é uma das vantagens de quem oferece serviços financeiros digitais aos seus parceiros de negócios. Além disso, também contribui para:
- agilizar o processo de pagamento, melhorando a experiência do cliente;;
- gerar uma nova fonte de receita para o negócio;
- aumentar as taxas de retenção;
- atrair novos clientes;
- acrescentar novas soluções ao portfólio da empresa;
- aumentar seu poder de competitividade;
- gerar novas oportunidades de negócios;
- contribuir para o processo de digitalização do dinheiro.
Sobre esse último tópico, entenda melhor ouvindo este podcast do Papo na Nuvem:
https://open.spotify.com/episode/0MSihkoHG4xJXvAJZvmjOc?si=qRxj2MYXS4CnIcEbzgXw9w
O que é preciso para trabalhar com serviços financeiros digitais?
Hoje, qualquer empresa, de qualquer segmento, pode criar seu próprio banco digital. Com isso, passa a entregar serviços financeiros digitais personalizados aos seus parceiros de negócios, tais como:
- conta digital;
- cartão de crédito;
- cartão de débito;
- pagamentos;
- transferências etc
Mas ainda que o processo para isso esteja bastante facilitado, um dos desafios está em lidar com as normas e regulamentações que envolvem esse mercado.
Uma forma de resolver essa questão é contar com um bom parceiro que entregue todas as soluções prontas e regulamentadas, a exemplo das fintechs que trabalham com Banking as a Service.
Banking as a Service
O Banking as a Service, ou BaaS, é uma solução que permite que qualquer empresa, independentemente do seu ramo de atuação, passe a oferecer aos seus clientes e parceiros de negócios serviços financeiros digitais.
Com o BaaS é possível criar produtos com a sua marca, e ainda escolher somente aqueles que realmente atendam às suas necessidades e as do seu público.
A integração dos produtos é feito por meio de APIs, que são um conjunto de instruções de programação, de maneira fácil, rápida e sem que você precise se preocupar com desenvolvimento ou regulamentações.
Motivos para trabalhar com Banking as a Service
O número de bancos digitais aumentou 147% entre 2017 e 2018. Parte disso se deve à oferta de produtos financeiros mais baratos, acessíveis e desburocratizados.
Uma pesquisa realizada pelo Google mostrou que, apesar de 46% dos entrevistados afirmarem que ainda utilizam as instituições financeiras tradicionais, somente 4 a cada 10 (42%) estão satisfeitos com as soluções recebidas.
Porém, isso não acontece com os clientes das fintechs, dos quais 7 a cada 10 (71%) se mostram satisfeitos com os serviços financeiros digitais disponibilizados.
Trazendo esse olhar para os seus parceiros de negócios, agregar produtos financeiros às soluções oferecidas pela sua empresa é uma maneira de satisfazer as necessidades do seu cliente de forma mais efetiva.
Além disso, é preciso considerar que, quando um cliente consegue resolver todos os seus problemas em um único lugar (no caso, com a sua empresa), dificilmente buscará concorrentes para atender suas demandas.
Isso gera uma “dependência” do seu negócio, fazendo com que o crescimento desse cliente fique atrelado à sua empresa. Ou seja, quanto mais completa for a sua cartela de produtos e serviços, mais e melhores resultados trará para todos os envolvidos.
Mas para tudo isso, é imprescindível encontrar parceiros confiáveis que vão inserir a sua empresa no mercado financeiro de forma concreta e segura, tanto para você quanto para os seus clientes.
Assim, conseguirá inovar e, ao mesmo tempo, entregar produtos financeiros atuais e com a mesma qualidade de qualquer banco tradicional.
Este artigo foi escrito por Rafael Lavezzo, Chief Revenue Officer da Zoop, fintech líder em tecnologia para serviços financeiros.
Comentários no Facebook